ΤΟ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ
- Συγγραφέας: Π. Αλεξάκης, Φ. Καλφάογλου
- Πρόλογος: Γ. Στουρνάρας
- Έκδοση: 6075
- Σελίδες: 400 Σχήμα:17 x 24
€64 Φυσικά πρόσωπα
€64 Νομικά πρόσωπα
Περιγραφή
Το έργο «Κανονιστικό Πλαίσιο Λειτουργίας των Τραπεζών»δεν αποτελεί μια απλή ενοποιημένη καταγραφή του κανονιστικού πλαισίου, αλλά έχει μια θεμελιωμένη οικονομική διάσταση: επιχειρεί να προσδιορίσει τη σημασία του θέματος στην τραπεζική λειτουργία και, ακολούθως, να καταγράψει τα βασικά στοιχεία του πλαισίου.
Το βιβλίο παρουσιάζει πλούσια ακαδημαϊκή βιβλιογραφία, χρήσιμη για κάθε ερευνητή και για τους υπευθύνους χάραξης πολιτικής. Συμβάλλει στην απεμπλοκή των διδασκόντων και των ερευνητών από την αποκωδικοποίηση και την ερμηνεία των νομικών κειμένων, γεγονός που διευκολύνει τόσο στη μεταφορά της γνώσης στους φοιτητές τους, όσο και στην ερευνητική τους δραστηριότητα στην τραπεζική, προς όφελος της δημιουργίας περαιτέρω γνώσης αλλά και της πράξης στη συνέχεια. Για τον ενδιαφερόμενο αναγνώστη, στο τέλος κάθε κεφαλαίου παρατίθεται πρόσθετη βιβλιογραφία.
Ο στόχος είναι η βασική κατανόηση των επιμέρους θεμάτων του κανονιστικού πλαισίου των τραπεζών. Ο αναγνώστης μπορεί να συνδυάσει την οικονομική θεωρία με τις προβλέψεις του ρυθμιστικού πλαισίου λειτουργίας των τραπεζών,
Υπό αυτό το πρίσμα το βιβλίο αποτελεί πολύτιμο βοήθημα και απευθύνεται:
• σε οικονομολόγους, στο χώρο των επιχειρήσεων και αγορών, οι οποίοι δεν έχουν μεγάλη οικειότητα με νομικά θέματα,
• σε τραπεζικά στελέχη, τα οποία αναζητούν συνεκτική γνώση για ουσιώδη τραπεζικά θέματα αλλά και μια σφαιρική γνώση του πλαισίου λειτουργίας των τραπεζών,
• σε voμικoύς, οι οποίοι ενδιαφέρονται για την οικονομική λογική των εκάστοτε ρυθμίσεων, ώστε να διευκολύνεται το έργο τους μέσα από την σε αδρές γραμμές ενιαία παρουσίαση του κανονιστικού πλαισίου, και
• στον ακαδημαϊκό χώρο, για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς, ώστε η κατανόηση βασικών τραπεζικών θεμάτων να διευκολύνει την απόκτηση γνώσης από τους σπουδαστές, αλλά και την παραγωγή νέας γνώσης μέσα από την ερευνητική δραστηριότητα.
Σχετικά έργα
Δείτε ακόμα
Περιεχόμενα
ΠΡΟΛΟΓΟΣ Διοικητή Τράπεζας της Ελλάδος, Καθηγητή Γιάννη Στουρνάρα | Σελ. VII |
ΠΡΟΛΟΓΟΣ ΣΥΓΓΡΑΦΕΩΝ | Σελ. XI |
ΜΕΡΟΣ Α | |
ΕΙΣΑΓΩΓΙΚΕΣ ΕΝΝΟΙΕΣ | |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1 | |
ΒΑΣΙΚΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ | |
1.1. Η ιδιαίτερη φύση των τραπεζικών λειτουργιών | Σελ. 4 |
1.2. Τραπεζικοί κίνδυνοι και διαχείριση κινδύνων | Σελ. 7 |
1.2.1. Πιστωτικός κίνδυνος | Σελ. 7 |
1.2.2. Κίνδυνος αγοράς | Σελ. 9 |
1.2.3. Λειτουργικός κίνδυνος | Σελ. 10 |
1.2.4. Κίνδυνος ρευστότητας | Σελ. 11 |
1.2.5. Κίνδυνος επιτοκίου του τραπεζικού χαρτοφυλακίου | Σελ. 12 |
1.2.6. Διαχείριση κινδύνων | Σελ. 12 |
1.3. Θεωρητικό πλαίσιο των ρυθμιστικών κανόνων | Σελ. 14 |
1.3.1. Ασύμμετρη πληροφόρηση | Σελ. 14 |
1.3.2. Εξωτερικές οικονομίες | Σελ. 15 |
1.3.3. Μεροληψίες των καταναλωτών | Σελ. 16 |
1.3.4. Ρυθμιστική παρέμβαση | Σελ. 17 |
1.4. Μικρή ιστορική αναδρομή στο κανονιστικό πλαίσιο των τραπεζών | Σελ. 19 |
1.5. Χρηματοπιστωτικό Πλέγμα Ασφαλείας | Σελ. 22 |
1.5.1. Προληπτική ρυθμιστική παρέμβαση και εποπτεία των τραπεζών | Σελ. 24 |
1.5.2. Ρυθμιστική παρέμβαση για τη διαχείρισης κρίσεων | Σελ. 24 |
1.5.3. Ρυθμιστική παρέμβαση και εποπτεία της συμπεριφοράς των τραπεζών | Σελ. 25 |
1.6. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 27 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2 | |
Η ΑΡΧΙΤΕΚΤΟΝΙΚΗ ΤΟΥ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟΥ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ | |
2.1. Εναλλακτικές μορφές θεσμικής οργάνωσης | Σελ. 30 |
2.2. Ευρωπαϊκή Ένωση: από τον Lamfalussy στον de Larosière | Σελ. 33 |
2.3. Τραπεζική Ένωση στην Ευρωπαϊκή Ένωση | Σελ. 39 |
2.3.1. Θεωρητική προσέγγιση | Σελ. 40 |
2.3.2. Εμπειρική προσέγγιση | Σελ. 41 |
2.3.3. Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός | Σελ. 43 |
2.3.4. Ενιαίος Μηχανισμός Εξυγίανσης | Σελ. 45 |
2.3.5. Εναρμονισμένος Μηχανισμός Εγγύησης των Καταθέσεων | Σελ. 49 |
2.4. Ένωση Κεφαλαιαγορών στην Ευρωπαϊκή Ένωση | Σελ. 51 |
2.4.1. Η ανάπτυξη των κεφαλαιαγορών | Σελ. 52 |
2.4.2. Νομοθετικές πρωτοβουλίες | Σελ. 54 |
2.5. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 58 |
ΜΕΡΟΣ Β | |
ΠΡΟΛΗΠΤΙΚΗ ΡΥΘΜΙΣΤΙΚΗ ΠΑΡΕΜΒΑΣΗ ΚΑΙ ΕΠΟΠΤΕΙΑ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ | |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3 | |
ΕΠΑΡΚΕΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ - Η ΠΡΟΣΕΓΓΙΣΗ ΤΗΣ ΒΑΣΙΛΕΙΑΣ | |
3.1. Η επάρκεια των κεφαλαίων ως βασική πολιτική εποπτείας των τραπεζών | Σελ. 62 |
3.2. Το πλαίσιο της Βασιλείας: Από τη Βασιλεία Ι στη Βασιλεία ΙΙΙ (ή IV) | Σελ. 63 |
3.3. Η έννοια των τραπεζικών ιδίων κεφαλαίων | Σελ. 66 |
3.3.1. Λογιστικά κεφάλαια | Σελ. 67 |
3.3.2. Εποπτικά κεφάλαια | Σελ. 67 |
3.3.3. Κεφάλαια σε κίνδυνο ή οικονομικά κεφάλαια | Σελ. 68 |
3.4. Πυλώνας 1: Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας | Σελ. 69 |
3.5. Εποπτικά κεφάλαια | Σελ. 72 |
3.5.1. Βασικά Ίδια Κεφάλαια | Σελ. 72 |
3.5.2. Συμπληρωματικά Ίδια Κεφάλαια | Σελ. 72 |
3.5.3. Αφαιρετικά στοιχεία | Σελ. 73 |
3.5.4. Εποπτικά φίλτρα | Σελ. 73 |
3.5.5. Κεφαλαιακά αποθέματα ασφαλείας | Σελ. 73 |
3.5.6. Δείκτες επάρκειας κεφαλαίων | Σελ. 75 |
3.6. Πιστωτικός κίνδυνος | Σελ. 76 |
3.6.1. Χρηματοδοτικό άνοιγμα | Σελ. 77 |
3.6.2. Συντελεστής Στάθμισης | Σελ. 77 |
3.6.3. Υλοποίηση της Προσέγγισης Εσωτερικών Διαβαθμίσεων | Σελ. 81 |
3.6.4. Επιστροφή στο μέλλον (Βασιλεία IV) | Σελ. 86 |
3.7. Κίνδυνος αγοράς | Σελ. 89 |
3.7.1. Κίνδυνος θέσης | Σελ. 89 |
3.7.2. Συναλλαγματικός κίνδυνος | Σελ. 91 |
3.7.3. Κίνδυνος αντισυμβαλλομένου | Σελ. 92 |
3.7.4. Κίνδυνος διακανονισμού | Σελ. 92 |
3.7.5. Κίνδυνος υπέρβασης μεγάλων χρηματοδοτικών ανοιγμάτων | Σελ. 93 |
3.7.6. Κίνδυνος εμπορευμάτων | Σελ. 93 |
3.7.7. Αναθεώρηση του πλαισίου | Σελ. 93 |
3.8. Λειτουργικός κίνδυνος | Σελ. 94 |
3.9. Δείκτης μόχλευσης | Σελ. 95 |
3.10. Πυλώνας 2: Εποπτικές διαδικασίες ανασκόπησης και αξιολόγησης κεφαλαιακής επάρκειας | Σελ. 97 |
3.11. Πυλώνας 3: Πειθαρχία της αγοράς | Σελ. 100 |
3.12. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 101 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4 | |
ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗ ΤΡΑΠΕΖΩΝ | |
4.1. Εννοιολογική προσέγγιση | Σελ. 103 |
4.2. Διεθνείς πρωτοβουλίες | Σελ. 107 |
4.3. Η εταιρική διακυβέρνηση στις τράπεζες | Σελ. 110 |
4.3.1. Πρώτη γραμμή άμυνας: Διοικητικό Συμβούλιο και Ανώτατη Διοίκηση | Σελ. 111 |
4.3.2. Δεύτερη γραμμή άμυνας: Οι βασικές υποστηρικτικές λειτουργίες | Σελ. 112 |
4.3.3. Τρίτη γραμμή άμυνας: Ανεξάρτητη διαβεβαίωση | Σελ. 113 |
4.3.4. Λοιπά θέματα | Σελ. 113 |
4.4. Ο ρόλος και η λειτουργία των Διοικητικών Συμβουλίων | Σελ. 113 |
4.5. Σύστημα Εσωτερικού Ελέγχου | Σελ. 117 |
4.6. Κανονιστικό πλαίσιο αμοιβών - αποδοχών | Σελ. 120 |
4.7. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 124 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 5 | |
ΡΕΥΣΤΟΤΗΤΑ ΚΑΙ ΚΙΝΔΥΝΟΣ ΡΕΥΣΤΟΤΗΤΑΣ | |
5.1. Η έννοια της ρευστότητας | Σελ. 125 |
5.2. Ρευστότητα από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα | Σελ. 126 |
5.2.1. Κατεύθυνση νομισματικής πολιτικής | Σελ. 127 |
5.2.2. Συμβατικά μέσα | Σελ. 128 |
5.2.3. Μη συμβατικά μέσα | Σελ. 130 |
5.3. Ρευστότητα από την αγορά | Σελ. 131 |
5.3.1. Παραδοσιακές πηγές άντλησης ρευστότητας | Σελ. 132 |
5.3.2. Καινοτόμες πηγές άντλησης ρευστότητας | Σελ. 134 |
5.4. Δανειστής έσχατης ανάγκης | Σελ. 136 |
5.5. Κίνδυνος ρευστότητας | Σελ. 139 |
5.6. Όρια ρευστότητας | Σελ. 141 |
5.6.1. Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας | Σελ. 142 |
5.6.2. Δείκτης Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης | Σελ. 143 |
5.7. Διαχείριση κινδύνου ρευστότητας | Σελ. 144 |
5.8. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 147 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 6 | |
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ ΠΟΥ ΥΠΟΚΕΙΝΤΑΙ ΣΕ ΕΙΔΙΚΗ ΕΠΟΠΤΙΚΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ | |
6.1. Άδεια λειτουργίας τράπεζας | Σελ. 150 |
6.2. Αξιολόγηση της καταλληλότητας των μετόχων και των μελών των διοικητικών οργάνων | Σελ. 152 |
6.2.1. Αξιολόγηση μετόχων | Σελ. 152 |
6.2.2. Αξιολόγηση καταλληλότητας των μελών διοικητικών οργάνων | Σελ. 153 |
6.3. Πρόσθετες απαιτήσεις από τη συμμετοχή τραπεζών σε ομίλους επιχειρήσεων | Σελ. 155 |
6.3.1. Μικτός ή Τραπεζικός όμιλος | Σελ. 157 |
6.3.2. Διασυνοριακοί όμιλοι | Σελ. 158 |
6.3.3. Χρηματοοικονομικοί Όμιλοι Ετερογενών Δραστηριοτήτων | Σελ. 159 |
6.4. Άμεσοι περιορισμοί στον βαθμό αποδοχής κινδύνων – Μεγάλα Χρηματοδοτικά Ανοίγματα | Σελ. 163 |
6.5. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 166 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 7 | |
ΜΑΚΡΟΠΡΟΛΗΠΤΙΚΗ ΘΕΩΡΙΑ ΚΑΙ ΠΟΛΙΤΙΚΗ | |
7.1. Μακροπροληπτική ρυθμιστική παρέμβαση και εποπτεία | Σελ. 167 |
7.1.1. Χρηματοπιστωτική σταθερότητα | Σελ. 169 |
7.1.2. Συστημικός κίνδυνος | Σελ. 170 |
7.2. Η οργάνωση της μακροπροληπτικής πολιτικής στην Ευρωπαϊκή Ένωση | Σελ. 172 |
7.3. Το λειτουργικό πλαίσιο μακροπροληπτικής πολιτικής στην Ευρωπαϊκή Ένωση | Σελ. 175 |
7.3.1. Ο κύκλος της μακροπροληπτικής πολιτικής | Σελ. 176 |
7.3.2. Αλληλεπίδραση με άλλες πολιτικές | Σελ. 178 |
7.4. Εργαλεία μακροπροληπτικής πολιτικής | Σελ. 179 |
7.4.1. Εργαλεία κεφαλαιακής διάρθρωσης | Σελ. 180 |
7.4.2. Εργαλεία ρευστότητας | Σελ. 181 |
7.4.3. Διαρθρωτικά εργαλεία | Σελ. 182 |
7.4.4. Εξειδίκευση των εργαλείων | Σελ. 182 |
7.5. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 183 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 8 | |
ΕΙΔΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗΣ | |
8.1. Άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων | Σελ. 186 |
8.1.1. Αναλυτική προσέγγιση – micro stress testing | Σελ. 187 |
8.1.2. Συγκεντρωτική προσέγγιση - macro stress testing | Σελ. 190 |
8.1.3. Εποπτικές ασκήσεις | Σελ. 191 |
8.2. Προβλέψεις για επισφαλή δάνεια | Σελ. 192 |
8.2.1. Πολιτική προβλέψεων | Σελ. 193 |
8.2.2. Το πλαίσιο των προβλέψεων με βάση το πρότυπο IFRS 9 | Σελ. 194 |
8.2.3. Εκτίμηση των αναμενόμενων πιστωτικών ζημιών (ECL) | Σελ. 196 |
8.2.4. Οι προβλέψεις σύμφωνα με το πρότυπο IFRS 9 και το πλαίσιο της Βασιλείας για την κεφαλαιακή επάρκεια | Σελ. 198 |
8.3. Τράπεζες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας | Σελ. 199 |
8.3.1. Η έννοια της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας | Σελ. 199 |
8.3.2. Χρηματοοικονομική τεχνολογία στις τράπεζες | Σελ. 203 |
8.3.3. Άδεια λειτουργίας τραπεζών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας | Σελ. 205 |
8.3.4. Το κανονιστικό πλαίσιο στην Ευρωπαϊκή Ένωση | Σελ. 206 |
8.4. Κρυπτοστοιχεία και κρυπτονομίσματα | Σελ. 207 |
8.4.1. Η τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού - blockchain | Σελ. 208 |
8.4.2. Κρυπτοστοιχεία | Σελ. 212 |
8.4.3. Κρυπτονομίσματα | Σελ. 216 |
8.5. Οργανισμοί Αξιολόγησης Πιστοληπτικής Ικανότητας | Σελ. 220 |
8.5.1. Ο ρόλος των Οργανισμών Αξιολόγησης Πιστοληπτικής Ικανότητας | Σελ. 221 |
8.5.2. Το κανονιστικό πλαίσιο λειτουργίας | Σελ. 223 |
8.6. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 225 |
ΜΕΡΟΣ Γ | |
ΡΥΘΜΙΣΤΙΚΗ ΠΑΡΕΜΒΑΣΗ ΓΙΑ ΤΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΚΡΙΣΕΩΝ | |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 9 | |
ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΚΑΤΑΘΕΤΩΝ | |
9.1. Τραπεζικές κρίσεις ρευστότητας | Σελ. 229 |
9.2. Συστήματα Εγγύησης των Καταθέσεων | Σελ. 233 |
9.2.1. Μορφές προστασίας καταθετών | Σελ. 233 |
9.2.2. Σχεδιασμός ενός Συστήματος Εγγύησης των Καταθέσεων | Σελ. 235 |
9.3. Το πλαίσιο εγγύησης των καταθέσεων σε Ευρωπαϊκή Ένωση και Ελλάδα | Σελ. 237 |
9.3.1. Φορέας για την εγγύηση των καταθέσεων | Σελ. 237 |
9.3.2. Όριο κάλυψης | Σελ. 238 |
9.3.3. Χρηματοδότηση | Σελ. 239 |
9.3.4. Επιλέξιμες καταθέσεις και χρόνος αποζημίωσης | Σελ. 240 |
9.4. Το Ευρωπαϊκό Σύστημα Ασφάλισης Καταθέσεων | Σελ. 241 |
9.5. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 243 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 10 | |
ΕΞΥΓΙΑΝΣΗ ΜΗ ΒΙΩΣΙΜΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ | |
10.1. Από την εξυγίανση με δημόσια μέσα (bail-out) στην εξυγίανση με ίδια μέσα (bail-in) | Σελ. 246 |
10.2. Προληπτικά μέτρα - Σχέδια αναδιάταξης | Σελ. 250 |
10.2.1. Σχέδια ανάκαμψης | Σελ. 251 |
10.2.2. Σχέδια εξυγίανσης | Σελ. 253 |
10.3. Μηχανισμοί και μέτρα εξυγίανσης | Σελ. 255 |
10.3.1. Μηχανισμός μεταβίβασης | Σελ. 256 |
10.3.2. Αναδιάρθρωση παθητικού | Σελ. 258 |
10.4. Ελάχιστη απαίτηση για ίδια κεφάλαια και επιλέξιμες υποχρεώσεις | Σελ. 260 |
10.5. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 262 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 11 | |
ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΜΗ ΕΞΥΠΗΡEΤΟΥΜΕΝΩΝ ΑΝΟΙΓΜΑΤΩΝ | |
11.1. Εννοιολογική προσέγγιση | Σελ. 264 |
11.1.1. Μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) και μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs) | Σελ. 264 |
11.1.2. Ανοίγματα υπό ρύθμιση (FBE) | Σελ. 265 |
11.1.3. Κριτήρια εξόδου | Σελ. 266 |
11.2. Προσδιοριστικοί παράγοντες των μη εξυπηρετούμενων δανείων | Σελ. 267 |
11.2.1. Μακροοικονομικοί προσδιοριστικοί παράγοντες | Σελ. 269 |
11.2.2. Θεσμικοί προσδιοριστικοί παράγοντες | Σελ. 270 |
11.2.3. Ειδικοί ανά τράπεζα προσδιοριστικοί παράγοντες | Σελ. 271 |
11.3. Οι επιπτώσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων | Σελ. 271 |
11.3.1. Μικροπροληπτική ανάλυση | Σελ. 272 |
11.3.2. Μακροπροληπτική ανάλυση | Σελ. 273 |
11.4. Εναλλακτικές πολιτικές διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων | Σελ. 274 |
11.4.1. Ειδικές μονάδες διευθέτησης | Σελ. 276 |
11.4.2. Προγράμματα προστασίας προβληματικών περιουσιακών στοιχείων | Σελ. 277 |
11.4.3. Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων | Σελ. 278 |
11.4.4. Τιτλοποίηση προβληματικών στοιχείων | Σελ. 280 |
11.4.5. Πώληση προβληματικών στοιχείων | Σελ. 281 |
11.5. Συνεργάσιμος δανειολήπτης και «κατάλληλη λύση» | Σελ. 281 |
11.5.1. Συνεργάσιμος δανειολήπτης | Σελ. 282 |
11.5.2. Κατάλληλες λύσεις | Σελ. 284 |
11.6. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 287 |
ΜΕΡΟΣ Δ | |
ΡΥΘΜΙΣΤΙΚΗ ΠΑΡΕΜΒΑΣΗ ΚΑΙ ΕΠΟΠΤΕΙΑ ΤΗΣ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑΣ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ | |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 12 | |
ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΠΑΡΟΧΗ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ | |
12.1. Κίνδυνος αθέμιτων πρακτικών και αντιδεοντολογικής συμπεριφοράς | Σελ. 292 |
12.1.1. Βελτίωση ικανότητας των καταναλωτών | Σελ. 294 |
12.1.2. Ρύθμιση συμπεριφοράς τραπεζών | Σελ. 296 |
12.1.3. Εταιρική κουλτούρα | Σελ. 298 |
12.1.4. Πεδία ανάλυσης | Σελ. 300 |
12.2. Παροχή επενδυτικών υπηρεσιών | Σελ. 300 |
12.3. Πολιτική «Γνώρισε τον πελάτη σου» | Σελ. 304 |
12.3.1. Κατηγοριοποίηση πελατών | Σελ. 304 |
12.3.2. Έλεγχος καταλληλότητας | Σελ. 306 |
12.3.3. Έλεγχος συμβατότητας | Σελ. 307 |
12.4. Κανονισμοί για την προστασία των πελατών | Σελ. 308 |
12.4.1. Ενημέρωση των πελατών | Σελ. 308 |
12.4.2. Αντιπαροχές | Σελ. 309 |
12.4.3. Βέλτιστη εκτέλεση εντολών | Σελ. 310 |
12.4.4. Σύγκρουση συμφερόντων | Σελ. 311 |
12.5. Εναλλακτικοί τόποι διαπραγμάτευσης | Σελ. 312 |
12.5.1. Οργανωμένες Αγορές | Σελ. 313 |
12.5.2. Πολυμερείς Μηχανισμοί Διαπραγμάτευσης - ΠΜΔ | Σελ. 314 |
12.5.3. Μηχανισμοί Οργανωμένης Διαπραγμάτευσης – ΜΟΔ | Σελ. 314 |
12.5.4. Συστηματικοί Εσωτερικοποιητές – ΣΕ | Σελ. 314 |
12.6. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 315 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 13 | |
ΑΚΕΡΑΙΟΤΗΤΑ ΤΗΣ ΑΓΟΡΑΣ ΚΑΙ ΤΩΝ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ | |
13.1. Υποχρεώσεις διαφάνειας στην πρωτογενή αγορά | Σελ. 317 |
13.2. Υποχρεώσεις διαφάνειας στη δευτερογενή αγορά | Σελ. 320 |
13.2.1. Υποχρεώσεις περιοδικής πληροφόρησης | Σελ. 320 |
13.2.2. Υποχρεώσεις διαρκούς ενημέρωσης | Σελ. 320 |
13.2.3. Υποχρεώσεις ευαίσθητης πληροφόρησης | Σελ. 321 |
13.3. Η έννοια της κατάχρησης αγοράς | Σελ. 321 |
13.4. Απαγόρευση κατάχρησης προνομιακών πληροφοριών | Σελ. 323 |
13.4.1. Κάτοχοι προνομιακής πληροφόρησης | Σελ. 325 |
13.4.2. Κανόνες για τους κατόχους προνομιακής πληροφόρησης | Σελ. 326 |
13.5. Απαγόρευση χειραγώγησης αγοράς | Σελ. 328 |
13.5.1. Ενδεικτικά παραδείγματα χειραγώγησης | Σελ. 330 |
13.6. Η έννοια της ακεραιότητας των συναλλαγών | Σελ. 332 |
13.6.1. Αλγοριθμικές συναλλαγές | Σελ. 332 |
13.6.2. Ανοικτές πωλήσεις | Σελ. 334 |
13.7. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 336 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 14 | |
ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΠΕΛΑΤΩΝ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΗΣ ΕΝΥΠΟΘΗΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ | |
14.1. Υπερχρέωση καταναλωτών | Σελ. 337 |
14.2. Υπεύθυνος δανεισμός και υπεύθυνη δανειοληψία | Σελ. 340 |
14.3. Συνιστώσες της πολιτικής του υπεύθυνου δανεισμού | Σελ. 341 |
14.3.1. Υποχρεώσεις Ενημέρωσης | Σελ. 342 |
14.3.2. Αξιολόγηση Πιστοληπτικής Ικανότητας | Σελ. 343 |
14.3.3. Δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου ή με ρήτρα ξένου συναλλάγματος | Σελ. 344 |
14.3.4. Το δικαίωμα πρόωρης αποπληρωμής | Σελ. 344 |
14.4. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 345 |
ΚΕΦΑΛΑΙΟ 15 | |
ΑΠΟΤΡΟΠΗ ΝΟΜΙΜΟΠΟΙΗΣΗΣ ΕΣΟΔΩΝ ΑΠΟ ΕΓΚΛΗΜΑΤΙΚΕΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ ΚΑΙ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ ΤΗΣ ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΑΣ (ΞΕΠΛΥΜΑ ΧΡΗΜΑΤΟΣ) | |
15.1. Εγκληματικές δραστηριότητες και ξέπλυμα χρήματος | Σελ. 348 |
15.2. Φάσεις ξεπλύματος χρήματος | Σελ. 351 |
15.2.1. Φάση τοποθέτησης | Σελ. 351 |
15.2.2. Φάση διαστρωμάτωσης | Σελ. 351 |
15.2.3. Φάση ολοκλήρωσης | Σελ. 352 |
15.3. Διεθνής στρατηγική | Σελ. 352 |
15.4. Ελληνικό νομοθετικό πλαίσιο | Σελ. 355 |
15.5. Δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη | Σελ. 357 |
15.5.1. Μέτρα συνήθους δέουσας επιμέλειας | Σελ. 358 |
15.5.2. Μέτρα απλουστευμένης δέουσας επιμέλειας | Σελ. 358 |
15.5.3. Μέτρα αυξημένης δέουσας επιμέλειας | Σελ. 358 |
15.6. Προσέγγιση του Ξεπλύματος Χρήματος με βάση τον κίνδυνο | Σελ. 360 |
15.7. Συνεργασία με τις αρχές | Σελ. 362 |
15.8. Δραστηριότητες που ενδεχομένως υποδηλώνουν ξέπλυμα χρήματος | Σελ. 363 |
15.8.1. Παροχή ανεπαρκών ή ύποπτων πληροφοριών και στοιχείων για την πιστοποίηση της ταυτότητας του πελάτη | Σελ. 363 |
15.8.2. Μεταφορά κεφαλαίων | Σελ. 364 |
15.8.3. Δραστηριότητες ασύμβατες με την επιχειρηματική/επαγγελματική δραστηριότητα του πελάτη και το εν γένει συναλλακτικό/οικονομικό του προφίλ | Σελ. 365 |
15.8.4. Συναλλαγές σε μετρητά | Σελ. 366 |
15.8.5. Άλλες ύποπτες δραστηριότητες ή κινήσεις του πελάτη | Σελ. 367 |
15.8.6. Αναφορικά με μη κερδοσκοπικές ή φιλανθρωπικές οργανώσεις | Σελ. 368 |
15.8.7. Χρήση θυρίδων | Σελ. 369 |
15.8.8. Δάνεια | Σελ. 369 |
15.8.9. Ύποπτη συμπεριφορά υπαλλήλου | Σελ. 369 |
15.8.10. Ξέπλυμα χρήματος μέσω του Διεθνούς Εμπορίου | Σελ. 370 |
15.8.11. Ξέπλυμα χρήματος μέσω των Νέων Μεθόδων Πληρωμής | Σελ. 370 |
15.8.12. Ύποπτες συναλλαγές/δραστηριότητες που ενδεχομένως συνδέονται ή σχετίζονται με φοροδιαφυγή | Σελ. 371 |
15.9. Πρόσθετη βιβλιογραφία | Σελ. 371 |