ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΟ ΔΙΕΘΝΕΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ

Το Διεθνές Τραπεζικό Δίκαιο μέσα στο Σύστημα του Διεθνούς Χρηματοπιστωτικού Δικαίου
  • Συγγραφέας: Χρ. Γκόρτσος
  • Πρόλογος: Γ. Καλλιμόπουλος
  • Διεύθυνση Σειράς: Κ. Στεφάνου
  • Έκδοση: 2011
  • Σελίδες: 398
ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ
Επιλέξτε την κατηγορία στην οποία ανήκετε
€38.00 Φυσικά πρόσωπα
€48.00 Νομικά πρόσωπα
ΠΡΟΣΘΗΚΗ ΣΤΟ ΚΑΛΑΘΙ

Περιγραφή


Η παρούσα μελέτη «ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΟ ΔΙΕΘΝΕΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ – ΤΟ ΔΙΕΘΝΕΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ ΜΕΣΑ ΣΤΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΤΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ»  αποτελεί μια πλήρως επίκαιρη και ενδιαφέρουσα έκδοση, ενόψει και των κυριολεκτικά καταιγιστικών εξελίξεων στο διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα σε συνέχεια και απάντηση της πρόσφατης διεθνούς χρηματοπιστωτικής κρίσης, η οποία, μεταξύ άλλων, κατέστησε αναγκαία και την αναπροσαρμογή του ισχύοντος μέχρι της ενάρξεώς της διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίου. Η μελέτη διαρθρώνεται σε τρία βασικά μέρη-κεφάλαια, εκ των οποίων το πρώτο αφορά στη ρυθμιστική παρέμβαση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα ως βάση των κανόνων του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίου, το δεύτερο αναλύει τη διαμόρφωση του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίου, και το τρίτο εξετάζει τις πηγές του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίου. Η νέα αυτή έκδοση διαφωτίζει τους αναγνώστες, νομικούς και μη, για τους ολοένα και περισσότερο εισβάλλοντες στην καθημερινότητα θεσμούς του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίου, όπως η Επιτροπή της Βασιλείας, το G-20, το Συμβούλιο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (FSB), το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) κ.ά. Η έκδοση ενισχύεται από πλούσια βιβλιογραφία, καθώς και χρήσιμες ηλεκτρονικές διευθύνσεις σχετικές με το διεθνές χρηματοπιστωτικό δίκαιο.

Σχετικά έργα


Περιεχόμενα


ΕΙΣΑΓΩΓΙΚΕΣ ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣΣελ. 1
ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ:  
Η ΡΥΘΜΙΣΤΙΚΗ ΠΑΡΕΜΒΑΣΗ ΣΤΟ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΩΣ ΒΑΣΗ ΤΩΝ ΚΑΝΟΝΩΝ ΤΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ  
ΕΝΟΤΗΤΑ ΠΡΩΤΗ: 
ΤΟ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑΣελ. 7
Α. Οι λειτουργίες του χρηματοπιστωτικού συστήματοςΣελ. 7
1. Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 7
2. Η πρώτη λειτουργία: διοχέτευση χρηματικών πόρων από τους θετικούς προς τους αρνητικούς αποταμιευτέςΣελ. 10
2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 10
2.2 Η άμεση χρηματοδότησηΣελ. 11
2.2.1 Η έννοια του όρου «χρηματοπιστωτικές αγορές» ή «κεφαλαιαγορές»Σελ. 11
2.2.2 Οι κατηγορίες χρηματοπιστωτικών αγορώνΣελ. 12
2.2.2.1 Οι αγορές χρεωστικών τίτλων και μετοχώνΣελ. 12
2.2.2.2 Οι αγορές παραγώγων χρηματοπιστωτικών μέσωνΣελ. 14
2.2.3 Κατηγορίες φορέων που παρέχουν κατ' επάγγελμα υπηρεσίες στις χρηματοπιστωτικές αγορέςΣελ. 15
2.3 Η έμμεση χρηματοδότηση ή χρηματοπιστωτική διαμεσολάβησηΣελ. 17
2.3.1 Οι δικαιολογητικές βάσεις της ανάπτυξης της χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησηςΣελ. 17
2.3.2 Η τραπεζική διαμεσολάβησηΣελ. 19
2.3.3 Η διαμεσολάβηση μέσω επιχειρήσεων χορήγησης πιστώσεωνΣελ. 22
2.3.4 Η διαμεσολάβηση μέσω ασφαλιστικών επιχειρήσεων και συνταξιοδοτικών οργανισμώνΣελ. 22
3. Η δεύτερη λειτουργία: συμβολή στην πραγματοποίηση πληρωμών χωρίς τη χρήση μετρητώνΣελ. 24
3.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 24
3.2 Τα εργαλεία πληρωμώνΣελ. 26
3.3 Υπηρεσίες μεταφοράς κεφαλαίων βάσει εντολής πληρωμήςΣελ. 27
Β. Οι υποδομές του χρηματοπιστωτικού συστήματοςΣελ. 28
1. Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 28
2. Τα συστήματα πληρωμώνΣελ. 29
2.1 Εννοιολογική οριοθέτησηΣελ. 29
2.1.1 Σύστημα πληρωμώνΣελ. 29
2.1.2 Σύστημα εκκαθάρισης και διακανονισμού πληρωμώνΣελ. 29
2.2 Κατηγοριοποίηση των συστημάτων πληρωμών και των συστημάτων εκκαθάρισης και διακανονισμού πληρωμώνΣελ. 30
2.2.1 Συστήματα πληρωμώνΣελ. 30
2.2.2 Συστήματα εκκαθάρισης και διακανονισμού πληρωμώνΣελ. 32
3. Τα συστήματα εκκαθάρισης και διακανονισμού κινητών αξιώνΣελ. 33
Γ. Κατηγοριοποίηση των υπηρεσιών που παρέχονται στο χρηματοπιστωτικό σύστημαΣελ. 35
1. Εισαγωγικές παρατηρήσεις - προσεγγίσεις κατηγοριοποίησηςΣελ. 35
2. Υπηρεσίες που παρέχονται στο πλαίσιο της πρώτης λειτουργίας του χρηματοπιστωτικού συστήματοςΣελ. 38
2.1 Υπηρεσίες που παρέχονται στο πλαίσιο της άμεσης χρηματοδότησης: επενδυτικές υπηρεσίεςΣελ. 38
2.2 Υπηρεσίες που παρέχονται στο πλαίσιο της έμμεσης χρηματοδότησηςΣελ. 39
2.2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 39
2.2.2 Υπηρεσίες που παρέχονται από τις τράπεζες στο πλαίσιο της έμμεσης χρηματοδότησης (χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης)Σελ. 40
3. Υπηρεσίες που παρέχονται στο πλαίσιο της δεύτερης λειτουργίας του χρηματοπιστωτικού συστήματος: «υπηρεσίες πληρωμών»Σελ. 42
3.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 42
3.2 Υπηρεσίες που σχετίζονται με την έκδοση και αποδοχή εργαλείων πληρωμώνΣελ. 43
3.3 Υπηρεσίες μεταφοράς κεφαλαίων βάσει εντολής πληρωμήςΣελ. 43
4. Υπηρεσίες που παρέχονται στο πλαίσιο της λειτουργίας των υποδομών του χρηματοπιστωτικού συστήματοςΣελ. 44
Δ. Όμιλοι φορέων παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιώνΣελ. 46
ΕΝΟΤΗΤΑ ΔΕΥΤΕΡΗ: 
ΟΙ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΕΣ ΒΑΣΕΙΣ ΤΗΣ ΡΥΘΜΙΣΤΙΚΗΣ ΠΑΡΕΜΒΑΣΗΣ ΣΤΟ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΚΑΙ ΤΑ ΜΕΣΑ ΥΛΟΠΟΙΗΣΗΣ ΤΟΥΣΣελ. 49
Α. Η έννοια και το περιεχόμενο της ρυθμιστικής παρέμβασης στο χρηματοπιστωτικό σύστημαΣελ. 49
1. Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 49
2. Ρυθμιστική παρέμβαση στα οικονομικά λιγότερο αναπτυγμένα και αναπτυσσόμενα κράτηΣελ. 51
3. Ρυθμιστική παρέμβαση στα οικονομικά αναπτυγμένα κράτηΣελ. 53
3.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 53
3.2 Διασφάλιση της σταθερότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματοςΣελ. 55
3.3 Διασφάλιση της προστασίας των επενδυτών και της ακεραιότητας, της αποτελεσματικότητας και της διαφάνειας της κεφαλαιαγοράςΣελ. 58
3.3.1 Το περιεχόμενο του αιτήματος Σελ. 58
3.3.2 Τα μέσα υλοποίησης του αιτήματοςΣελ. 60
3.4 Αποζημίωση επενδυτώνΣελ. 63
3.4.1 Το περιεχόμενο του αιτήματος Σελ. 63
3.4.2 Τα μέσα υλοποίησης του αιτήματοςΣελ. 63
3.5 Διασφάλιση της αποτελεσματικότητας των συστημάτων πληρωμών και διακανονισμούΣελ. 63
3.6 Προστασία των οικονομικών συμφερόντων των καταναλωτώνΣελ. 64
3.6.1 Το περιεχόμενο του αιτήματοςΣελ. 64
3.6.2 Τα μέσα υλοποίησης του αιτήματοςΣελ. 67
Β. Ειδικά: το αίτημα για διασφάλιση της σταθερότητας του τραπεζικού συστήματος και τα μέσα υλοποίησής τουΣελ. 74
1. Οι λόγοι που καθιστούν αναγκαία τη ρυθμιστική παρέμβασηΣελ. 74
1.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 74
1.2 Οι κίνδυνοι στους οποίους εκτίθενται οι τράπεζεςΣελ. 75
1.2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 75
1.2.2 Κίνδυνοι που απορρέουν από τους μετασχηματισμούς στους οποίους προβαίνουν οι τράπεζεςΣελ. 76
1.2.2.1 Πιστωτικός κίνδυνοςΣελ. 76
1.2.2.2 Κίνδυνος ρευστότηταςΣελ. 77
1.2.2.3 Κίνδυνος εισοδήματος επιτοκίωνΣελ. 78
1.2.3 Κίνδυνοι αγοράςΣελ. 79
1.2.3.1 Κίνδυνος θέσηςΣελ. 79
1.2.3.2 Συναλλαγματικός κίνδυνοςΣελ. 82
1.2.3.3 Kίνδυνος από ανοικτές θέσεις σε βασικά εμπορεύματαΣελ. 83
1.2.4 Λειτουργικός κίνδυνοςΣελ. 83
1.3 Οι δίαυλοι μετάδοσης προβλημάτων μεταξύ τραπεζώνΣελ. 83
1.3.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 83
1.3.2 Ειδικά: η θεωρία των τραπεζικών πανικώνΣελ. 84
1.3.2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 84
1.3.2.2 Η μη θεμελιώδης θεωρίαΣελ. 85
1.3.2.3 Η θεμελιώδης θεωρίαΣελ. 85
2. Τα μέσα υλοποίησης της ρυθμιστικής παρέμβασηςΣελ. 86
2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 86
2.2 Προϋποθέσεις χορήγησης άδειας λειτουργίαςΣελ. 87
2.3 Μέτρα προληπτικής ρυθμιστικής παρέμβασης, εποπτείας και επίβλεψηςΣελ. 88
2.3.1 Μικρο-προληπτική ρυθμιστική παρέμβαση στη λειτουργία των τραπεζώνΣελ. 88
2.3.1.1 ΠεριεχόμενοΣελ. 88
2.3.1.2 Μέσα υλοποίησηςΣελ. 88
2.3.2 Μακρο-προληπτικές πολιτικέςΣελ. 89
2.3.2.1 ΠεριεχόμενοΣελ. 89
2.3.2.2 Μέσα υλοποίησηςΣελ. 91
2.4 Παρεμβατική πολιτική: εξυγίανση, διευθέτηση και εκκαθάριση «προβληματικών» τραπεζώνΣελ. 94
2.5 Εγγύηση καταθέσεωνΣελ. 96
2.5.1 Οι συμβολές του θεσμού της εγγύησης καταθέσεωνΣελ. 96
2.5.2 Τα προβλήματα από τη λειτουργία του θεσμού της εγγύησης καταθέσεωνΣελ. 98
2.5.2.1 Έκθεση στον ηθικό κίνδυνο ("moral hazard") ως προς την επικινδυνότητα του χαρτοφυλακίουΣελ. 98
2.5.2.2 Έκθεση στον ηθικό κίνδυνο ως προς την επάρκεια των ιδίων κεφαλαίωνΣελ. 99
2.5.2.3 Διακριτική μεταχείριση των τραπεζών που αξιολογούνται ως "too big (to be left) to fail"Σελ. 99
2.6 Τελικός αναχρηματοδοτικός δανεισμόςΣελ. 100
Γ. Η θεσμική διάρθρωση της ρυθμιστικής παρέμβασης στο χρηματοπιστωτικό σύστημα: οι εναλλακτικές προσεγγίσειςΣελ. 102
1. Οι εναλλακτικές προσεγγίσεις σύμφωνα με μια καθολική θεώρηση της ρυθμιστικής παρέμβασης στο χρηματοπιστωτικό σύστημαΣελ. 102
2. Τα ενδογενή όρια των εναλλακτικών προσεγγίσεων σύμφωνα με την καθολική θεώρηση της ρυθμιστικής παρέμβασης στο χρηματοπιστωτικό σύστημαΣελ. 103
3. Ειδικά: οι εναλλακτικές προσεγγίσεις αναφορικά με τη θεσμική διάρθρωση της μικρο-προληπτικής εποπτείας του χρηματοπιστωτικού συστήματοςΣελ. 106
ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΔΕΥΤΕΡΟ:  
Η ΔΙΑΜΟΡΦΩΣΗ ΤΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ  
ΕΝΟΤΗΤΑ ΤΡΙΤΗ: 
ΟΡΙΣΜΟΣ, ΙΣΤΟΡΙΚΗ ΕΞΕΛΙΞΗ ΚΑΙ ΕΠΙΠΕΔΑ ΔΙΑΜΟΡΦΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΦΑΡΜΟΓΗΣ ΤΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥΣελ. 113
Α. Ορισμός, οριοθέτηση, και κλάδοι του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 113
1. Ορισμός και οριοθέτησηΣελ. 113
1.1 ΟρισμόςΣελ. 113
1.2 ΟριοθέτησηΣελ. 114
1.2.1 Οριοθέτηση έναντι του διεθνούς νομισματικού δικαίουΣελ. 114
1.2.2 Λοιπές οριοθετήσεις Σελ. 117
2. Οι κλάδοι του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 119
2.1 ΕισαγωγήΣελ. 119
2.2 Διεθνές τραπεζικό δίκαιοΣελ. 120
2.3 Διεθνές δίκαιο της κεφαλαιαγοράςΣελ. 121
2.4 Διεθνές ασφαλιστικό δίκαιοΣελ. 122
2.5 Διεθνές δίκαιο της συμπληρωματικής εποπτείας των ομίλων ετερογενών χρηματοπιστωτικών δραστηριοτήτωνΣελ. 123
2.6 Διεθνές δίκαιο των συστημάτων πληρωμών και διακανονισμούΣελ. 123
2.7 Διεθνές δίκαιο της προστασίας των οικονομικών συμφερόντων του καταναλωτή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιώνΣελ. 124
2.8 Διεθνές δίκαιο της καταπολέμησης της τέλεσης οικονομικών εγκλημάτων μέσω του χρηματοπιστωτικού συστήματοςΣελ. 125
Β. Η ιστορική εξέλιξη των θεσμών του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 126
1. Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 126
1.1 Το περιβάλλον μέχρι το 1971Σελ. 126
1.2 Οι τρεις περίοδοι διαμόρφωσης του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 127
2. Η περίοδος από την κατάργηση του διεθνούς συστήματος συναλλαγματικών ισοτιμιών του ΔΝΤ μέχρι την «ασιατική κρίση» (1997-1998)Σελ. 128
2.1 Το νέο περιβάλλον λειτουργίας του νομισματικού και του χρηματοπιστωτικού συστήματος μετά το 1971Σελ. 128
2.1.1 Η μεταβολή των όρων λειτουργίας του μεταπολεμικού συστήματοςΣελ. 128
2.1.2 Η αυξημένη σημασία της έκθεσης σε κινδύνους στο χρηματοπιστωτικό σύστημαΣελ. 130
2.1.3 Η εμφάνιση «συστημικών κινδύνων» με διεθνείς διαστάσειςΣελ. 132
2.1.4 Ο ανασχεδιασμός από τα κράτη του χρηματοπιστωτικού τους συστήματος Σελ. 132
2.2 Θεσμικές εξελίξεις στο πεδίο του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 133
3. Η περίοδος από την «ασιατική κρίση» (1997-1998) μέχρι την εκδήλωση της πρόσφατης (2007-2009) διεθνούς χρηματοπιστωτικής κρίσηςΣελ. 134
3.1 Η «ασιατική κρίση»Σελ. 134
3.2 Θεσμικές εξελίξεις στο πεδίο του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 137
4. Η τρέχουσα περίοδος μετά την εκδήλωση της πρόσφατης (2007-2009) διεθνούς χρηματοπιστωτικής κρίσηςΣελ. 137
4.1 Η πρόσφατη διεθνής χρηματοπιστωτική κρίσηΣελ. 137
4.2 Θεσμικές εξελίξεις στο πεδίο του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 141
Γ. Τα τέσσερα επίπεδα διαμόρφωσης και εφαρμογής του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 142
1. Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 142
2. Το επίπεδο της λήψης των πολιτικών αποφάσεωνΣελ. 142
2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 142
2.2 Το G-10Σελ. 143
2.3 Το G-7Σελ. 144
2.4 Το G-20Σελ. 145
3. Το επίπεδο της υιοθέτησης των κανόνων του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 147
3.1 Διεθνή foraΣελ. 147
3.1.1 Νομική φύσηΣελ. 147
3.1.2 Κριτήρια κατηγοριοποίησηςΣελ. 148
3.1.3 Η νομική φύση των διεθνών χρηματοπιστωτικών προτύπωνΣελ. 150
3.2 Διεθνείς οικονομικοί οργανισμοίΣελ. 152
3.2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 152
3.2.2 Ο Παγκόσμιος Οργανισμός Εμπορίου ("World Trade Organisation") Σελ. 153
3.2.3 Ο Οργανισμός Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης ("Organisation for Economic Cooperation and Development")Σελ. 154
3.2.4 Η Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών ("Bank for International Settlements")Σελ. 155
4. Το συντονιστικό επίπεδο: το Συμβούλιο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας ("Financial Stability Board")Σελ. 157
4.1 Το Φόρουμ Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας ως πρόδρομος θεσμόςΣελ. 157
4.1.1 Σύσταση και σύνθεσηΣελ. 157
4.1.2 ΣκοπόςΣελ. 159
4.2 Το Συμβούλιο Χρηματοπιστωτικής ΣταθερότηταςΣελ. 159
4.2.1 Έδρα και μέληΣελ. 159
4.2.2 ΔιακυβέρνησηΣελ. 163
4.2.2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 163
4.2.2.2 Η ΟλομέλειαΣελ. 163
4.2.2.3 Η Συντονιστική ΕπιτροπήΣελ. 164
4.2.3 Σκοπός και καθήκονταΣελ. 164
5. Το επίπεδο της έμμεσης επιβολής της εφαρμογής των κανόνων του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 167
5.1 Καθήκοντα και εξουσίες του ΔΝΤΣελ. 167
5.2 Το Πρόγραμμα Αξιολόγησης του Χρηματοπιστωτικού Τομέα ("Financial Sector Assessment Program")Σελ. 168
5.3 Η διαδικασία αξιολόγησηςΣελ. 170
5.4 Οι εκθέσεις του ΔΝΤ και της Παγκόσμιας Τράπεζας βάσει των Προγραμμάτων Αξιολόγησης του Χρηματοπιστωτικού ΤομέαΣελ. 171
ΕΝΟΤΗΤΑ ΤΕΤΑΡΤΗ: 
ΕΙΔΙΚΑ: ΤΑ ΔΙΕΘΝΗ FORA Σελ. 177
Α. Τα διεθνή fora που παράγουν διεθνή χρηματοπιστωτικά πρότυπα και η Επιτροπή για το Παγκόσμιο Χρηματοπιστωτικό ΣύστημαΣελ. 177
1. Διεθνές τραπεζικό δίκαιοΣελ. 177
1.1 H Επιτροπή της Βασιλείας για την Τραπεζική Εποπτεία ("Basel Committee on Banking Supervision")Σελ. 177
1.2 Η Διεθνής Ένωση Φορέων Εγγύησης Καταθέσεων ("International Association of Deposit Insurers")Σελ. 177
1.2.1 Σύσταση, έδρα και μέληΣελ. 177
1.2.2 ΣκοπόςΣελ. 178
1.2.3 ΔιακυβέρνησηΣελ. 179
2. Διεθνές δίκαιο της κεφαλαιαγοράςΣελ. 180
2.1 Η Διεθνής Οργάνωση Επιτροπών Κεφαλαιαγοράς ("International Organisation of Securities Commissions")Σελ. 180
2.1.1 Σύσταση, έδρα και μέληΣελ. 180
2.1.2 ΣκοπόςΣελ. 181
2.2 Το Συμβούλιο Διεθνών Λογιστικών Προτύπων ("International Accounting Standards Board")Σελ. 182
2.2.1 Σύσταση, έδρα και μέληΣελ. 182
2.2.2 ΣκοπόςΣελ. 182
2.3 Η Διεθνής Ομοσπονδία Λογιστών ("International Federation of Accountants")Σελ. 183
2.3.1 Σύσταση, έδρα και μέληΣελ. 183
2.3.2 ΣκοπόςΣελ. 183
3. Διεθνές ασφαλιστικό δίκαιο: η Διεθνής Ένωση Ασφαλιστικών Εποπτικών Αρχών ("International Association of Insurance Supervisors")Σελ. 184
3.1 Σύσταση, έδρα και μέληΣελ. 184
3.2 ΣκοπόςΣελ. 184
4. Διεθνές δίκαιο της συμπληρωματικής εποπτείας των ομίλων ετερογενών χρηματοπιστωτικών δραστηριοτήτων: το Κοινό Forum ("Joint Forum")Σελ. 185
4.1 Σύσταση, έδρα και μέληΣελ. 185
4.2 ΣκοπόςΣελ. 186
4.3 ΔιακυβέρνησηΣελ. 187
5. Διεθνές δίκαιο συστημάτων πληρωμών και διακανονισμού: η Επιτροπή Συστημάτων Πληρωμών και Διακανονισμού ("Committee on Payment and Settlement Systems")Σελ. 187
5.1 Σύσταση, έδρα και μέληΣελ. 187
5.2 ΣκοπόςΣελ. 188
6. Διεθνές δίκαιο της καταπολέμησης της χρήσης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για την τέλεση οικονομικών εγκλημάτων: η Ομάδα Χρηματοπιστωτικής Δράσης ("Financial Action Task Force")Σελ. 188
6.1 Σύσταση, έδρα και μέληΣελ. 188
6.2 ΣκοπόςΣελ. 189
7. Η Επιτροπή για το Παγκόσμιο Χρηματοπιστωτικό Σύστημα ("Committee on the Global Financial System")Σελ. 189
7.1 Σύσταση, έδρα και μέληΣελ. 189
7.2 ΣκοπόςΣελ. 190
7.3 Διακυβέρνηση και υποβολή αναφορώνΣελ. 192
Β. Ειδικότερα: η Επιτροπή της Βασιλείας για την Τραπεζική ΕποπτείαΣελ. 194
1. Σύσταση, έδρα, μέλη και νομική φύσηΣελ. 194
1.1 Σύσταση και έδραΣελ. 194
1.2 ΜέληΣελ. 195
1.3 Νομική φύση της Επιτροπής και των κανόνων τηςΣελ. 198
1.3.1 Νομική φύση της ΕπιτροπήςΣελ. 198
1.3.2 Νομική φύση και επίδραση των κανόνων της ΕπιτροπήςΣελ. 198
2. ΣκοποίΣελ. 201
2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 201
2.2 Ο κύριος σκοπός: συμβολή στη διασφάλιση της σταθερότητας του διεθνούς τραπεζικού συστήματοςΣελ. 202
2.2.1 Οι παράγοντες που συνέβαλαν στην προσφυγή στη διεθνή συνεργασία μεταξύ των τραπεζικών εποπτικών αρχώνΣελ. 202
2.2.2 Οι άξονες της διεθνούς συνεργασίας στο πλαίσιο της Επιτροπής της ΒασιλείαςΣελ. 203
2.2.2.1 Ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των μελώνΣελ. 204
2.2.2.2 Διασυνοριακά εποπτικά ζητήματαΣελ. 204
2.2.2.3 Καθιέρωση προτύπων αναφορικά με την προληπτική ρυθμιστική παρέμβαση στη λειτουργία των τραπεζών Σελ. 204
2.2.2.4 Καθιέρωση τραπεζικών εποπτικών προτύπων σε παγκόσμιο επίπεδοΣελ. 205
2.2.2.5 Εξυγίανση και εκκαθάριση διεθνών τραπεζώνΣελ. 205
2.2.2.6 Συστήματα εγγύησης καταθέσεωνΣελ. 206
2.2.3 Πτυχές του κύριου σκοπού που δεν εμπίπτουν στο έργο της Επιτροπής της ΒασιλείαςΣελ. 207
2.2.4 Μέσα εκπλήρωσης του βασικού σκοπούΣελ. 207
2.2.4.1 Οι εκθέσεις της Επιτροπής της BασιλείαςΣελ. 207
2.2.4.2 Προώθηση της δημιουργίας ενός άτυπου παγκόσμιου forum τραπεζικών εποπτικών αρχώνΣελ. 208
2.3 Οι επικουρικοί στόχοιΣελ. 209
2.3.1 Διασφάλιση ανταγωνιστικής ισότητας μεταξύ διεθνών τραπεζώνΣελ. 209
2.3.2 Διασφάλιση ανταγωνιστικής ισότητας μεταξύ διεθνών τραπεζών και διεθνών επιχειρήσεων παροχής επενδυτικών υπηρεσιώνΣελ. 210
2.3.3 Διατύπωση θέσεων σε λοιπά θέματαΣελ. 210
2.3.3.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 210
2.3.3.2 Τραπεζική λογιστικήΣελ. 211
2.3.3.3 Καταπολέμηση της χρήσης του τραπεζικού συστήματος για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίαςΣελ. 211
3. ΔιακυβέρνησηΣελ. 212
3.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 212
3.2 Standards Implementation GroupΣελ. 212
3.3 Policy Development GroupΣελ. 213
3.4 Accounting Task ForceΣελ. 215
3.5 Basel Consultative GroupΣελ. 215
ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΤΡΙΤΟ:  
ΟΙ ΠΗΓΕΣ ΤΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥ  
ΕΝΟΤΗΤΑ ΠΕΜΠΤΗ: 
ΣΥΝΟΛΙΚΗ ΘΕΩΡΗΣΗΣελ. 219
Α. Οι βασικές πηγές του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 219
1. Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 219
1.1 ΓενικάΣελ. 219
1.2 Ειδικά: οι πηγές του διεθνούς τραπεζικού δικαίουΣελ. 220
1.2.1 Συνολική θεώρησηΣελ. 220
1.2.3 Εκθέσεις για τη διευθέτηση συστημικά σημαντικών τραπεζώνΣελ. 221
1.2.3.1 Παγκοσμίως συστημικά σημαντικές τράπεζες: Μεθοδολογία αξιολόγησης και απαιτήσεις πρόσθετης απορρόφησης ζημιώνΣελ. 221
1.2.3.2 Διευθέτηση συστημικά σημαντικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτωνΣελ. 223
2. Επισκόπηση της Συλλογής του Συμβουλίου Χρηματοπιστωτικής ΣταθερότηταςΣελ. 225
2.1 Συνολική θεώρησηΣελ. 225
2.2 Κώδικες που αφορούν τη μακροοικονομική πολιτική των κρατών και τη διαφάνεια των παρεχομένων στοιχείωνΣελ. 226
2.2.1 Κώδικας καλών πρακτικών αναφορικά με τη διαφάνεια στη νομισματική και τη χρηματοπιστωτική πολιτική ("Code of Good Practices on Transparency in Monetary and Financial Policies")Σελ. 226
2.2.2 Κώδικας καλών πρακτικών αναφορικά με τη δημοσιονομική διαφάνεια ("Code of Good Practices in Fiscal Transparency")Σελ. 226
2.2.3 Πρότυπο διάχυσης ειδικών στοιχείων και πρότυπο διάχυσης γενικών στοιχείων ("Special Data Dissemination Standard" ("SDDS") and "General Data Dissemination Standard" ("GDDS"))Σελ. 226
2.3 Εκθέσεις που αφορούν τις θεσμικές υποδομές και τις υποδομές των αγορώνΣελ. 227
2.3.1 Αρχές για αποτελεσματικά συστήματα αφερεγγυότητας και συστήματα που αφορούν τα δικαιώματα των πιστωτών ("Principles for Effective Insolvency and Creditor Rights Systems")Σελ. 227
2.3.2 Αρχές εταιρικής διακυβέρνησης ("Principles of Corporate Governance")Σελ. 227
2.3.3 Διεθνή λογιστικά πρότυπα ("International Financial Reporting Standards" ("IFRS"))Σελ. 228
2.3.4 Διεθνή ελεγκτικά πρότυπα ("International Standards on Auditing" ("ISA"))Σελ. 228
2.3.5 Συστήματα πληρωμών και διακανονισμούΣελ. 228
2.3.5.1 Βασικές αρχές για τα συστημικά σημαντικά συστήματα πληρωμών ("Core Principles for Systemically Important Payment Systems")Σελ. 228
2.3.5.2 Συστάσεις για τα συστήματα διακανονισμού κινητών αξιών ("Recommendations for Securities Settlement Systems")Σελ. 228
2.3.5.3 Συστάσεις για τους κεντρικούς αντισυμβαλλομένους ("Recommendations for Central Counterparties")Σελ. 229
2.3.6 Σαράντα συστάσεις της FATF/9 ειδικές συστάσεις για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας ("The Forty Recommendations of the Financial Action Task Force/9 Special Recommendations Against Terrorist Financing")Σελ. 229
2.3.7 Βασικές αρχές για αποτελεσματικά συστήματα εγγύησης καταθέσεων ("Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems")Σελ. 229
2.4 Εκθέσεις που αφορούν τους κανόνες άσκησης ρυθμιστικής παρέμβασης στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και τη μικρο-προληπτική εποπτεία των φορέων παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιώνΣελ. 231
2.4.1 Βασικές αρχές για αποτελεσματική τραπεζική εποπτεία ("Core Principles for Effective Banking Supervision")Σελ. 231
2.4.2 Στόχοι και αρχές ρυθμιστικής παρέμβασης στις κεφαλαιαγορές ("Objectives and Principles of Securities Regulation")Σελ. 232
2.4.3 Βασικές ασφαλιστικές αρχές ("Insurance Core Principles")Σελ. 232
Β. Η συμβολή του G-20 και του FSB στην εξέλιξη των πηγών του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίου μετά την πρόσφατη (2007-2009) διεθνή χρηματοπιστωτική κρίσηΣελ. 234
1. Η Σύνοδος Κορυφής του G-20 του Λονδίνου (Απρίλιος 2009)Σελ. 234
1.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 234
1.2 Οι αποφάσεις της Συνόδου ΚορυφήςΣελ. 235
1.3 Τα μέσα υλοποίησης των αποφάσεωνΣελ. 237
1.3.1 Κανόνες βάσει των οποίων ασκείται η ρυθμιστική παρέμβαση στο χρηματοπιστωτικό σύστημαΣελ. 237
1.3.2 Μικρο-προληπτική εποπτεία των φορέων παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιώνΣελ. 238
1.3.3 Μακρο-προληπτική εποπτεία των φορέων παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιώνΣελ. 238
1.3.4 Λοιπές αποφάσειςΣελ. 239
1.4 Η εφαρμογή των αποφάσεωνΣελ. 239
2. Η Σύνοδος Κορυφής του G-20 του Pittsburgh (Σεπτέμβριος 2009)Σελ. 240
2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 240
2.2 Οι αποφάσεις της Συνόδου ΚορυφήςΣελ. 241
2.2.1 Ενίσχυση του κανονιστικού πλαισίου προληπτικής εποπτείας των τραπεζώνΣελ. 241
2.2.2 Αναθεώρηση των πολιτικών αποδοχών για τη στήριξη της χρηματοπιστωτικής σταθερότηταςΣελ. 242
2.2.3 Βελτίωση των όρων διαπραγμάτευσης και εκκαθάρισης εξω-χρηματιστηριακών παραγώγων μέσωνΣελ. 243
2.2.4 Αντιμετώπιση της σε διασυνοριακό επίπεδο θέσης σε εκκαθάριση επιχειρήσεων και των συστημικά σημαντικών επιχειρήσεων του χρηματοπιστωτικού τομέαΣελ. 244
2.2.5 Λογιστικά πρότυπαΣελ. 245
2.2.6 Καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος στο χρηματοπιστωτικό σύστημαΣελ. 245
2.2.7 Συμβολή του χρηματοπιστωτικού συστήματος στις επιβαρύνσεις που συνδέονται με τις παρεμβάσεις των κυβερνήσεων για την αποκατάσταση της σταθερότητας του τραπεζικού συστήματοςΣελ. 246
3. Η Σύνοδος Κορυφής του G-20 της Σεούλ (Νοέμβριος 2010)Σελ. 246
3.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 246
3.2 Οι αποφάσεις της Συνόδου ΚορυφήςΣελ. 246
4. Η έκθεση προόδου του Συμβουλίου Χρηματοπιστωτικής ΣταθερότηταςΣελ. 248
ΕΝΟΤΗΤΑ ΕΚΤΗ: 
ΟΙ ΒΑΣΙΚΕΣ ΠΗΓΕΣ ΤΟΥ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥΣελ. 261
A. Το ρυθμιστικό πλαίσιο της Επιτροπής της Βασιλείας για την άσκηση μικρο-προληπτικής εποπτείας σε διεθνείς τράπεζες και τη διασυνοριακή συνεργασία μεταξύ εποπτικών αρχώνΣελ. 261
1. Συνολική θεώρηση του κανονιστικού πλαισίουΣελ. 261
1.1 Το «Κονκορδάτο της Βασιλείας» (1975) και η αναθεώρησή του (1983)Σελ. 261
1.1.1 Το αρχικό Κονκορδάτο της ΒασιλείαςΣελ. 261
1.1.2 Το Αναθεωρημένο Κονκορδάτο της ΒασιλείαςΣελ. 262
1.2 Μεταγενέστερες συμπληρώσεις του Αναθεωρημένου ΚονκορδάτουΣελ. 263
1.2.1 Η έκθεση "Information flows between banking supervisory authorities" (1990)Σελ. 263
1.2.2 Η έκθεση "Minimum standards for the supervision of international banking groups and their cross-border establishments" (1992)Σελ. 264
1.2.3 Η έκθεση "The Supervision of Cross-border Banking" (1996)Σελ. 264
2. Κατανομή αρμοδιοτήτων μεταξύ εποπτικών αρχών για τη μικρο-προληπτική εποπτεία διεθνών τραπεζώνΣελ. 265
2.1 Μικρο-προληπτική εποπτεία αλλοδαπών υποκαταστημάτων διεθνών τραπεζώνΣελ. 265
2.2 Μικρο-προληπτική εποπτεία αλλοδαπών θυγατρικών τραπεζικών επιχειρήσεων διεθνών τραπεζώνΣελ. 266
2.2.1 Κατανομή αρμοδιοτήτωνΣελ. 266
2.2.2 Ειδικά: η αρχή της άσκησης προληπτικής εποπτείας σε ενοποιημένη βάσηΣελ. 267
2.3 Προληπτική εποπτεία τραπεζικών κοινοπραξιώνΣελ. 267
3. Διασυνοριακή συνεργασία και ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ εποπτικών αρχώνΣελ. 268
3.1 Η έκθεση του 1990Σελ. 268
3.1.1 Συνολική θεώρηση των συστάσεωνΣελ. 268
3.1.2 Προϋποθέσεις χορήγησης άδειας λειτουργίας σε αλλοδαπές εγκαταστάσεις διεθνών τραπεζώνΣελ. 268
3.1.3 Πληροφοριακές ανάγκες των εποπτικών αρχώνΣελ. 269
3.1.4 'Αρση τραπεζικού απορρήτουΣελ. 271
3.1.5 Ο ρόλος των εξωτερικών ελεγκτώνΣελ. 271
3.2 Η έκθεση του 1992Σελ. 272
3.2.1 Τα τέσσερα πρότυπα ελάχιστου περιεχομένουΣελ. 272
3.2.2 Οι υποχρεώσεις των εποπτικών αρχών του κράτους υποδοχήςΣελ. 272
3.3 Οι συστάσεις της έκθεσης του 1996Σελ. 274
Β. Οι κανόνες της Επιτροπής της Βασιλείας σχετικά με τη μικρο-προληπτική και μακρο-προληπτική ρυθμιστική παρέμβαση στη λειτουργία των τραπεζώνΣελ. 275
1. Η πορεία από τη «Βασιλεία Ι» στη «Βασιλεία ΙΙΙ»Σελ. 275
1.1 Η «Βασιλεία Ι»Σελ. 275
1.2 Η ανάγκη τροποποίησης της «Βασιλείας Ι» και η μετάβαση στη «Βασιλεία ΙΙ»Σελ. 277
1.3 Από τη «Βασιλεία ΙΙ» στη «Βασιλεία ΙΙΙ»Σελ. 278
1.3.1 Τα αίτια της πρόσφατης διεθνούς χρηματοπιστωτικής κρίσης και οι δικαιολογητικές βάσεις της αναθεώρησης του 2010Σελ. 278
1.3.2 Οι συνέπειες της κρίσης και η αντίδραση της Επιτροπής της ΒασιλείαςΣελ. 281
2. Το ισχύον κανονιστικό πλαίσιο: μια συνοπτική θεώρησηΣελ. 282
2.1 Υπολογισμός κεφαλαιακών απαιτήσεωνΣελ. 282
2.1.1 Κεφαλαιακές απαιτήσεις για κάλυψη έναντι του πιστωτικού κινδύνουΣελ. 282
2.1.1.1 Χαρτοφυλάκιο υπολογισμούΣελ. 282
2.1.1.2 Προσδιορισμός της αξίας που είναι εκτεθειμένη στον κίνδυνοΣελ. 282
2.1.1.3 Ύψος κεφαλαιακής απαίτησηςΣελ. 284
2.1.2 Κεφαλαιακές απαιτήσεις για κάλυψη έναντι των κινδύνων αγοράςΣελ. 284
2.1.2.1 Χαρτοφυλάκιο υπολογισμούΣελ. 284
2.1.2.2 Προσδιορισμός της αξίας που είναι εκτεθειμένη στον κίνδυνοΣελ. 285
2.1.2.3 Ύψος κεφαλαιακής απαίτησηςΣελ. 287
2.1.3 Κεφαλαιακές απαιτήσεις για κάλυψη έναντι του λειτουργικού κινδύνουΣελ. 289
2.2 Εκπλήρωση κεφαλαιακών απαιτήσεωνΣελ. 290
2.2.1 Ο βασικός ορισμός των ιδίων κεφαλαίωνΣελ. 290
2.2.2 Ο εναλλακτικός ορισμός των ιδίων κεφαλαίωνΣελ. 290
2.3 Η διαδικασία εποπτικής εξέτασης (ο «δεύτερος πυλώνας»)Σελ. 290
2.4 Δημοσιοποίηση στοιχείων από τις τράπεζες (ο «τρίτος πυλώνας»)Σελ. 291
3. Οι διατάξεις της «Βασιλείας ΙΙΙ»: επισκόπησηΣελ. 292
3.1 Οι εκθέσεις της Επιτροπής της Βασιλείας που αποτελούν τις πηγές της «Βασιλείας ΙΙΙ»Σελ. 292
3.2 Συνολική θεώρησηΣελ. 294
3.2.1 Συστηματική κατάταξηΣελ. 294
3.2.2 Τροποποιήσεις και προσθήκες στο ισχύον κανονιστικό πλαίσιο που διέπει την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζώνΣελ. 295
3.2.2.1 Διατάξεις για τα ελάχιστα ίδια κεφάλαια των τραπεζώνΣελ. 295
3.2.2.2 Διατάξεις για την κάλυψη των τραπεζών έναντι της έκθεσής τους στον πιστωτικό κίνδυνοΣελ. 296
3.2.3 Τα «καινοτόμα στοιχεία»Σελ. 297
3.2.3.1 Νέοι κανόνες μικρο-προληπτικής ρυθμιστικής παρέμβασηςΣελ. 297
3.2.3.2 Κανόνες μακρο-προληπτικής ρυθμιστικής παρέμβασηςΣελ. 301
3.3 Ειδικά: οι διατάξεις για τα ελάχιστα ίδια κεφάλαια των τραπεζώνΣελ. 305
3.3.1 Ορισμός των ελαχίστων ιδίων κεφαλαίωνΣελ. 305
3.3.1.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 305
3.3.1.2 Οι διατάξεις για τα βασικά ίδια κεφάλαιαΣελ. 306
3.3.1.3 Οι διατάξεις για τα συμπληρωματικά ίδια κεφάλαιαΣελ. 308
3.3.1.4 Ειδικές διατάξειςΣελ. 309
3.3.2 Τα καθιερούμενα νέα ποσοτικά όριαΣελ. 309
3.3.3 Χρονοδιάγραμμα εφαρμογήςΣελ. 310
4. Οι διατάξεις της «Βασιλείας ΙΙΙ»: αξιολόγησηΣελ. 314
4.1 Εισαγωγικές παρατηρήσειςΣελ. 314
4.2 Ωφέλειες και κόστος από τη σταδιακή καθιέρωση των νέων κανόνωνΣελ. 314
4.3 Κίνδυνοι από την εφαρμογή των νέων κανόνωνΣελ. 315
4.4 Το πρόβλημα της ανταγωνιστικής ισότηταςΣελ. 318
ΚΑΤΑΛΗΚΤΙΚΕΣ ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣΣελ. 319
1. Το διακύβευμα της τρέχουσας συγκυρίαςΣελ. 319
2. Η αληθής έννοια του όρου «κατάργηση ρυθμιστικών παρεμβάσεων στο χρηματοπιστωτικό σύστημα»Σελ. 319
3. Τα τρέχοντα αιτήματα της ρυθμιστικής παρέμβασης στο χρηματοπιστωτικό σύστημαΣελ. 320
4. Τα κενά και η αναποτελεσματικότητα του υφιστάμενου πλαισίουΣελ. 321
5. Θέσεις αναφορικά με το μέτρο της αναγκαίας αναπροσαρμογήςΣελ. 324
6. Σκέψεις για τους θεσμούς του διεθνούς χρηματοπιστωτικού δικαίουΣελ. 326
ΒΙΒΛΙΟΓΡΑΦΙΑ  
Α. ΕλληνόγλωσσηΣελ. 327
Β. ΞενόγλωσσηΣελ. 332
ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΕΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΕΙΣ ΣΤΟ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟΣελ. 365




Παρακαλώ περιμένετε...

loading
 
Ερώτηση Ασφαλείας: Επιλέξτε μία σημαντική για εσάς ημερομηνία

Σημειώστε την ημερομηνία που θα επιλέξετε, σε περίπτωση που σας ζητηθεί στο μέλλον από το σύστημα για λόγους ασφαλείας.

Επιβεβαιώστε τον λογαριασμό σας

Παρακαλώ συμπληρώστε την σημαντική για εσάς ημερομηνία που έχετε καταχωρίσει ως ερώτηση ασφαλείας.